Cuando alguien solicita un crédito o préstamo a una institución supervisada por la Superintendencia de Bancos o Instituciones Financieras (SBIF), esta entidad está obligada a reportar a la Superintendencia la deuda de la persona en cuestión. Esto se hace con el fin de permitir que otras entidades bancarias evalúen el nivel de endeudamiento del solicitante y así puedan prevenir riesgos de impago en sus transacciones futuras. Si estás experimentando rechazos en tus solicitudes de crédito u otros beneficios comerciales, es probable que esto esté relacionado con deudas bancarias pasadas. ¿Es posible eliminar estas deudas y cuál es el procedimiento para hacerlo? Exploraremos estas cuestiones en esta entrada.
Es fundamental destacar que las deudas no pueden ser eliminadas por completo, pero es posible suspender la información relacionada con la deuda de acuerdo con las disposiciones establecidas en el Capítulo 18-5 de las Normas de Bancos emitidas por la Comisión para el Mercado Financiero. En otras palabras, puedes eliminar la información de tu deuda de registros de morosidad, como Dicom u otros boletines comerciales, pero esto no significa que la deuda haya desaparecido por completo.
Si la deuda tiene un historial muy antiguo, es posible solicitar su eliminación a través de un proceso administrativo ante la institución que informó la morosidad y la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Por otro lado, si la deuda es relativamente reciente, la eliminación del registro se logra mediante una sentencia que declara extinguido el derecho de cobro, un proceso conocido como prescripción de deuda.
El plazo de prescripción de una deuda varía según las condiciones específicas de la misma. En términos generales, la mayoría de las deudas prescriben después de un período de 5 años a partir de su fecha de vencimiento. Una vez transcurrido este lapso de tiempo, la deuda prescribe y ya no se incluirá en el boletín de Dicom ni en los registros de morosidad. Sin embargo, es importante destacar que este proceso no ocurre automáticamente.
¿Cómo se logra la prescripción de una deuda? La respuesta es que no ocurre por sí sola. Debes solicitar la prescripción, preferiblemente con la asistencia de un abogado, ya que es un juez quien determina que la deuda ya no tiene validez, lo que significa que tu acreedor pierde el derecho de emprender acciones legales en tu contra.
Agenda una consulta con un abogado especializado en asuntos de deuda y solicita la prescripción si el tiempo requerido aún no ha transcurrido.
Si todavía no ha transcurrido el tiempo necesario para que la deuda prescriba, ¿cómo puedes eliminar las deudas bancarias?
Además de la opción mencionada previamente, existen otras alternativas legales que podemos utilizar para eliminar las deudas. Algunas de estas opciones incluyen la renegociación de la deuda o la aplicación de la Ley de Insolvencia y Reemprendimiento.
Cuando hablamos de renegociación, nos referimos al proceso de asumir nuestra deuda y entablar negociaciones con nuestro acreedor para obtener condiciones de pago más favorables. Esto puede implicar la extensión de los plazos, la reducción de las cuotas o los intereses. En otras palabras, se llega a un nuevo acuerdo para abordar la deuda, y esta nueva condición anula la deuda anterior, lo que resulta en su eliminación de los registros de morosidad, como Dicom. A este proceso se le conoce como renegociación.
Por otro lado, está la Ley de Insolvencia, también conocida como Ley 20.720. Esta ley permite que el deudor se declare en quiebra y proceda a la venta de sus activos. Con los fondos obtenidos, se paga la deuda pendiente. No importa si el monto total de la quiebra es menor que la deuda, ya que al declararse en insolvencia, el deudor cumple con su parte del pago y, como resultado, la deuda se elimina.”
Espero que esta versión sea de utilidad. Si tienes alguna otra pregunta o necesitas más información, no dudes en preguntar.
Si ya has cancelado tu deuda pero aún continúas figurando en la lista de morosos de Dicom, debes seguir estos pasos para rectificar la situación:
Comunícate con la entidad o persona con la que hayas saldado tu deuda y solicita un certificado de deudas.
Con el certificado en mano, dirígete a una de las oficinas de Equifax ubicadas en todo el país
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Presenta el certificado y solicita que te eliminen del registro.
En un plazo de 7 días hábiles, dejarás de formar parte del boletín de morosidad.
Si tienes deudas bancarias antiguas sin resolver, estamos aquí para ayudarte. Por favor, proporciona tus datos de contacto en el formulario y nos comunicaremos contigo.
¿Tienes alguna pregunta o inquietud sobre este tema? No dudes en dejarnos un comentario, estaremos encantados de ayudarte.
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