Las Deudas No Heredables en Chile: ¿Qué Pasa con DICOM Cuando Fallece el Deudor?

Uno de los temores más comunes de las familias cuando fallece un ser querido que tenía deudas es si esas obligaciones pasarán a los herederos. En Chile, la legislación establece que no todas las deudas son heredables, y que existen mecanismos para extinguir ciertas obligaciones tras el fallecimiento del deudor.

Además, surge la duda: ¿Qué sucede con el registro en DICOM cuando la persona fallece?
En este artículo te explicamos de manera clara y completa qué deudas se extinguen, qué pasa con los registros en el Boletín Comercial y cómo afectan a los herederos.

1. ¿Qué Son las Deudas No Heredables en Chile?

Las deudas no heredables son aquellas que, por su naturaleza, se extinguen con la muerte del deudor y no pueden ser exigidas a sus herederos.

Según el Código Civil chileno, las obligaciones personales, que dependen estrictamente del deudor, no se transmiten por herencia.

✅ Ejemplos de deudas no heredables:

Deudas que dependen exclusivamente de la actividad o capacidad personal del fallecido (obligaciones intuitu personae).
Créditos otorgados con garantía personal cuando no existen bienes en la herencia para responder.
Multas personales o sanciones administrativas.

Importante: La mayoría de las deudas financieras (bancarias, tarjetas de crédito, préstamos) sí son heredables si existe patrimonio en la herencia.

2. ¿Qué Sucede con las Deudas Comerciales y Bancarias?

Cuando una persona fallece, sus deudas pasan a formar parte de la herencia. Esto significa que:

✔ Si la persona deja bienes (inmuebles, vehículos, cuentas bancarias), los acreedores pueden cobrar sus deudas utilizando ese patrimonio.

✔ Si la persona no deja bienes o los herederos renuncian a la herencia, los acreedores no pueden exigir el pago a los herederos con su propio patrimonio.

💡 Los herederos no responden con su propio dinero por las deudas del fallecido, salvo que acepten la herencia pura y simplemente.

3. ¿Qué Pasa con DICOM Cuando Fallece el Deudor?

DICOM es un registro comercial y financiero, no judicial, por lo que no tiene un mecanismo automático de eliminación de los registros cuando el deudor fallece.

¿Qué sucede?

📌 Los datos del deudor fallecido pueden seguir apareciendo en DICOM hasta que un familiar o tercero informe el fallecimiento y solicite la eliminación.
📌 Una vez acreditado el fallecimiento, la empresa que reportó la deuda debe informar a Equifax (DICOM) para que eliminen el registro.
📌 Si la deuda fue garantizada con bienes de la herencia, el acreedor puede iniciar un juicio de cobro contra los herederos para liquidar esos bienes.

4. ¿Qué Deben Hacer los Familiares para Eliminar el Registro DICOM?

4.1. Informar el Fallecimiento a DICOM y Acreedores

Los familiares deben presentar:

✔ Certificado de defunción.
✔ Copia de la posesión efectiva (si ya fue tramitada).
✔ Solicitud formal de eliminación del registro.

La empresa acreedora o Equifax procederá a eliminar el registro, ya que la persona fallecida ya no puede ser demandada ni generar nuevas deudas.

4.2. Tramitar la Posesión Efectiva

Este procedimiento permite identificar a los herederos y definir si aceptan o renuncian a la herencia.
✔ Si los herederos aceptan la herencia, lo hacen con beneficio de inventario (respondiendo solo hasta el monto de los bienes heredados).
✔ También pueden renunciar a la herencia si las deudas son superiores a los activos.

5. ¿Cuándo No Es Necesario Pagar las Deudas del Fallecido?

Los herederos no están obligados a pagar las deudas si:

❗️ Renuncian a la herencia.
❗️ La herencia no tiene bienes suficientes para cubrir las deudas.
❗️ La deuda era de carácter personal y no patrimonial.

Importante: Si los herederos no hacen ningún trámite, los acreedores pueden demandar la sucesión y cobrar con los bienes que encuentren.

6. Preguntas Frecuentes sobre Deudas y DICOM tras el Fallecimiento

6.1. ¿Puedo ser demandado por las deudas de un familiar fallecido?

Solo si aceptaste la herencia pura y simplemente. Si no tramitaste la posesión efectiva, no pueden demandarte personalmente.

6.2. ¿Qué pasa con la hipoteca o crédito hipotecario del fallecido?

La deuda hipotecaria queda asociada al inmueble. Los herederos deben continuar pagando o negociar con el banco, o el inmueble puede ser rematado.

6.3. ¿Cómo solicito que eliminen a un fallecido de DICOM?

Debes presentar el certificado de defunción y la documentación correspondiente ante Equifax Chile o directamente ante el acreedor que informó la deuda.

6.4. ¿Qué pasa si un familiar fallecido dejó muchas deudas y pocos bienes?

Puedes renunciar a la herencia para evitar que esas deudas afecten tu patrimonio.

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Conclusión

📌 En Chile, no todas las deudas son heredables. Si la persona fallecida dejó bienes, los acreedores pueden cobrarse de esos activos, pero los herederos no responden con su propio patrimonio, salvo que acepten la herencia sin reservas.

El registro en DICOM no se elimina automáticamente tras el fallecimiento, pero los familiares pueden solicitarlo acreditando la muerte del deudor.

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