Una de las interrogantes más habituales surge cuando alguien se encuentra registrado en Dicom, ya que estar incluido en este registro comercial puede restringir el acceso a diversos beneficios financieros. No obstante, en este artículo analizaremos en detalle todo lo que debes conocer para solicitar un crédito hipotecario aun cuando te encuentres en esta situación.
Es importante considerar que el crédito hipotecario es uno de los préstamos más substanciales en el ámbito financiero. Por lo tanto, si estás inscrito en Dicom con deudas pendientes, o incluso si has resuelto dichas deudas pero tu estatus de deudor persiste, puede ser desafiante obtener este tipo de crédito.
Al solicitar un crédito hipotecario, la entidad bancaria o financiera que evalúa tu solicitud inicia un proceso de análisis. Este proceso abarca tu ingreso, las condiciones y tasación de la propiedad que deseas adquirir, y, crucialmente, tu historial financiero. Esto les permite comprender qué grado de responsabilidad has mantenido en tus asuntos económicos. Examinarán si has incurrido en morosidad en alguna ocasión, la frecuencia y puntualidad de tus pagos, la manera en que solventaste dificultades pasadas, si las hubo, y la magnitud de las mismas.
El historial en Dicom refleja tu comportamiento en cuanto a diversos tipos de créditos y también tu manejo de tarjetas de crédito y de tiendas comerciales.
Por esta razón, resulta altamente recomendable regularizar tu situación de deuda antes de considerar solicitar un crédito hipotecario mientras estás registrado en Dicom. Ignorar este paso puede conllevar a un probable rechazo de tu solicitud. Optar por esta vía te brinda la oportunidad de restaurar tu historial crediticio y empezar desde cero con mayores posibilidades de acceder a un préstamo satisfactorio.
Ahora, si tienes la intención imperativa de obtener un crédito sin haber saldado tus deudas previas, también existen otras alternativas disponibles, las cuales explicaremos a continuación.
Si te encuentras en Dicom, solicitar un crédito a través de un banco generalmente resulta infructuoso, ya que en la gran mayoría de los casos la respuesta es negativa. Sin embargo, hay otras instituciones que podrían brindarte una respuesta positiva. Por ejemplo:
Cajas de Compensación: Requieren afiliación para acceder al crédito. Estas entidades evalúan las circunstancias individuales y toman decisiones basadas en cada caso. Representan una alternativa viable con altas posibilidades de aprobación.
Cooperativas de Ahorro y Crédito: Estas organizaciones se autodefinen como sin fines de lucro. Puedes hacerte socio pagando una cuota de incorporación y tienes la opción de solicitar créditos incluso si estás registrado en DICOM.
DIPREC (Crédito Prendario y Remates): También conocida como “La Tía Rica”, es una entidad estatal completamente regulada. Ofrece créditos a cambio de prendas dejadas en garantía.
Destácame: A partir de 2020, se introdujo un nuevo servicio de créditos que no toma en consideración si estás o no en el registro de Dicom. Analizan tu situación financiera, así como los datos internos que poseen sobre tus hábitos de pago, para decidir si otorgarte o no el crédito. Esta opción también es muy recomendable.
Si estás en la búsqueda de un crédito y te encuentras en la situación de estar registrado en Dicom, estas alternativas merecen tu consideración en lugar de optar directamente por un banco, donde las posibilidades de aprobación son limitadas.
Conforme al Servicio Nacional del Consumidor (Sernac), un crédito hipotecario constituye una suma de dinero prestada por instituciones financieras debidamente autorizadas por la ley. Este préstamo se otorga con el propósito de financiar la compra, ampliación, reparación o edificación de una vivienda, así como la adquisición de terrenos, oficinas o locales comerciales, o para fines de índole general. Su aplicación más común radica en el financiamiento de la compra de bienes inmuebles.
En resumen, un crédito hipotecario brinda la posibilidad a una persona de respaldar diversos proyectos inmobiliarios, con el compromiso de reembolsar el monto conforme a los plazos y pagos acordados.
La tasa de interés en un crédito hipotecario corresponde al porcentaje adicional que se abona junto con la cantidad prestada, representando el costo del servicio del préstamo.
A continuación, analizaremos los diversos tipos de tasas de interés para créditos hipotecarios en Chile:
Es crucial seleccionar la tasa que se adecue mejor a tu situación financiera.
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