¿Cómo sé si mi deuda prescribió?

Identifica el título (pagaré/contrato), ubica la fecha de exigibilidad, revisa si hubo interrupciones (presentación/notificación de demanda, pagos o reconocimientos) y aplica el plazo: 1 año (cambiaria), 3 años (ejecutiva) o 5 años (ordinaria).

¿Las deudas de tarjeta prescriben en 1 año?

Depende. Si la cobranza se funda en un pagaré firmado, la acción cambiaria prescribe en 1 año desde el vencimiento. Si se demanda por otra vía o título, suelen aplicar 3 años (ejecutiva) o 5 años (ordinaria).

¿Cuánto tiempo pueden tenerme en DICOM?

En general, no pueden comunicar morosidades de más de 5 años desde que la deuda fue exigible, aunque no esté pagada. Si ocurre, puedes pedir eliminación.

¿Qué interrumpe la prescripción?

Reconocimiento del deudor (pago/abono, acuerdo) o actuaciones judiciales. Jurisprudencia reciente considera que la sola presentación de la demanda puede interrumpir; la notificación es condición para alegarla.

Prescripción de Deudas en Chile 2025: Plazos, DICOM y Cómo Verificar (Guía Completa)

Última actualización: 11 de agosto de 2025 · Revisado por: Equipo Civil/Consumo — LawUp Abogados · Aviso: Contenido informativo. Cada caso se analiza por un abogado.

Qué es la prescripción de deudas

Es una forma de extinguir acciones del acreedor por el transcurso del tiempo sin ejercerlas. Importa distinguir entre acción ejecutiva (cobro con título ejecutivo) y acción ordinaria (sin título o cuando la ejecutiva caducó). La prescripción no borra el hecho de la deuda, pero impide su cobro judicial si se alega oportunamente.

Caso / Título	Plazo	Desde cuándo corre
Acción ejecutiva (en general)	3 años	Desde que la obligación es exigible (art. 2515 CC)
Acción ordinaria (en general)	5 años	Desde exigibilidad; o desde que la ejecutiva se convirtió en ordinaria (3+2)
Pagaré / Letra de cambio (acción cambiaria)	1 año	Desde el vencimiento del documento (Ley 18.092, arts. 98 y 100)
Después de 3 años sin cobro ejecutivo	pasa a ordinaria	Queda un resto de 2 años (total 5)

Importante: hay regímenes especiales (tributarias, laborales, multas, arriendo, etc.) que pueden tener otros plazos.

Notas prácticas:

Un mismo crédito puede perseguir vías diferentes según el título que use el acreedor. Por eso es clave revisar la demanda y el documento invocado.
En consumo/banca, muchas veces se firma un pagaré al contratar; si el cobro se funda en ese pagaré, aplica 1 año para la acción cambiaria. Si el cobro se funda en otro título (p.ej., contrato y cartolas/certificados), pueden aplicar los 3/5 años generales.

Interrupción y suspensión: qué corta el plazo

Interrupción natural: reconocimiento del deudor (pago parcial, acuerdo escrito, etc.).
Interrupción civil: actos judiciales del acreedor. Históricamente se ha entendido que la notificación válida de la demanda interrumpe; fallos recientes han considerado que la sola presentación también produce efecto interruptivo, quedando la notificación como requisito para alegar esa interrupción. En la práctica, revisa si hubo demanda (presentación) y si fue notificada dentro del plazo.
La interrupción reinicia el cómputo desde cero. También pueden existir causas de suspensión en regímenes especiales.

Tip: si te notificaron una demanda o hiciste un abono/firmaste un convenio, probablemente se interrumpió.

Tarjetas de crédito y retail: casos típicos

¿Prescriben a 1 año? Depende. Si el emisor demanda con pagaré, la acción cambiaria prescribe en 1 año desde el vencimiento. Si demanda con otro título, usualmente se aplican 3 años (ejecutiva) o 5 años (ordinaria).
Cobranza previa y llamadas no interrumpen por sí solas; mira si hubo gestiones judiciales.
Monitoreo: si ya pasaron 3 años sin ejecución válida, puede caer la vía ejecutiva y quedar solo la ordinaria (resto de 2 años hasta completar 5).

DICOM/Boletín Comercial: reglas de permanencia y eliminación

En general, no pueden mantener/ comunicar deudas con más de 5 años desde que fueron exigibles, aunque no estén pagadas.
Puedes solicitar eliminación si: (i) pagaste y no actualizaron, (ii) la mora supera 5 años, o (iii) hay errores en el registro.
Reúne respaldo (comprobantes de pago, cartas, sentencias, certificados) y pide actualización o eliminación al registro/empresa.

¿Quieres que gestionemos tu salida de DICOM? Escríbenos por WhatsApp. 👇

Cómo saber si tu deuda prescribió (paso a paso)

Identifica el título: pagaré/letra, contrato, factura, sentencia, etc.
Ubica la fecha de exigibilidad: vencimiento, último pago, aceleración.
Busca interrupciones: presentación y notificación de demanda, pagos parciales, reconocimientos.
Calcula el plazo: 1 año (cambiaria), 3 años (ejecutiva) o 5 años (ordinaria / 3+2).
Verifica DICOM: si hay morosidad >5 años, pide eliminación.
Alega la prescripción: en juicio, la prescripción debe alegarse (no opera de oficio).

Modelos y recursos

Modelo de carta para pedir eliminación por más de 5 años en DICOM
Modelo de carta de prescripción
Checklist:

- Entregamos presupuesto cerrado según complejidad (mutuo acuerdo / unilateral / culposo, con o sin liquidación de sociedad conyugal).
- Facilidades de pago y cotización por WhatsApp.

Preguntas Frecuentes

¿Puedo “borrar” mi deuda por prescripción?

La prescripción no borra la deuda, pero impide el cobro judicial si se alega en juicio. En DICOM, a los 5 años no debieran seguir publicándola.

¿Una llamada o carta de cobranza interrumpe el plazo?

No por sí sola. Se requiere reconocimiento del deudor o actuación judicial (demanda/presentación y, según criterio, su notificación).

¿Firmar un convenio reinicia plazos?